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(一)名词解释

 

1.非银行金融机构

 

它是指从事金融业务而不具有创造支票存款能力的金融机构。它主要有五类:信托投资公司、租赁公司、证券公司、保险公司和财务公司。不具有创造支票存款能力即不能创造支付能力,这与商业银行创造支付能力不同。例如,一居民存入银行100元,银行可拿出80元贷给企业,企业暂时不用,把80元又存入银行,银行又可把80元再贷给其他人,就是创造支付能力。而非银行金融机构只能一次性支付,是金融类的消费,即在整个货币创造链条中,不具有派生扩大货币供应量的功能。

 

2.股票

 

股票是一种主要的有价证券,是股份公司发给投资并承担经营风险的人的股份资本所有权凭证。股票的持有者即为股份公司的股东,有权分享公司的利润,同时也要分担股份公司的责任和风险。股票作为股份资本所有权证书,投资入股并取得收益的凭证,其本身没有任何价值,不是真实的资本,而是独立于实际资本之外的虚拟资本,只代表资产所有权,是一种集资工具及股份公司产权的存在形式。股票一经认购,持有者就不能要求还本退股,但可在证券市场上转让、出售。股票上面一般写明公司的名称、设立登记的日期、每股金额、股数、股票发行日期和股票发行者的董事长的签名。按不同的标准,股票可以分为优先股、普通股,记名股、不记名股,有面值股票、无面值股票,单一股票、复数股票等。

 

3.红利

 

普通股股东所得到的超过股息的那部分利润称为红利。股份公司在派发优先股的股息后,常将盈余的部分作为红利分配给普通股的股东。股东之所以认购普通股,其目的也在于获得红利。

 

4.产业投资基金

 

产业投资基金是与证券投资基金相对应的一种基金模式,是一种利益共享、风险共担的集合投资制度,在国外通常被称为风险投资基金,或私募股权投资基金。它一般是指向具有高增长潜力的未上市企业进行股权或准股权投资,并参与被投资企业的经营管理,在所投资的企业发育成熟后,通过股权转让实现资本增值。产业投资基金分为公司型和契约型两种形式。

 

5.电子式储蓄国债

 

电子式储蓄国债是指财政部在境内发行,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内中国公民,企事业单位、行政机关等机构不能购买。电子式储蓄国债的利息免征所得税。到期后,承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户。

 

(二)资料选辑

 

1.实施个人存款账户实名制

 

个人存款账户实名制,是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时,应当使用本人法定身份证件上的姓名及其证件号码,以确定其对所开立账户上的存款享有所有权的一项基本制度。实行这一制度将对社会经济、居民个人及金融业带来一系列的影响。

 

第一,个人存款账户实行实名制,将对社会经济产生诸多影响。实名制有利于拆除“黑色收入”的庇护所,有利于铲除“公款私存”的温床,有利于国家的税收征管。此外,存款实名制的实行,也有利于社会经济信用的重筑,有利于相关法律法规的贯彻执行。

 

第二,个人存款账户实行实名制,居民个人的利益将得到进一步的保护。虽然在办理存款业务时,必须出具有效身份证件会使人感到不便,但这一刚性约束能使居民个人的利益得到切实的保护。这种保护体现在:个人的金融资产置于法律保护之下,更加安全;存款人将得到银行更方便的服务。

 

第三,个人存款账户实行实名制,将给银行业务带来新的挑战和机遇。实行存款实名制,金融机构的储蓄存款总量会有所下降,进而可能影响个别金融机构的支付能力。但从长远来看,实行存款实名制,为金融业提供了一个持续可靠的融资空间,同时也更有利于对金融、经济的宏观调控。

 

2.购买商业保险的一般程序

 

投保人与保险人遵循公平互利、协商一致、自愿的原则订立保险合同。首先投保人提出保险要求,经保险公司承诺,然后就合同的条款达成协议。保险公司应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险公司按照约定的时间开始承担保险责任。

 

保险事故发生后,投保人依照保险合同请求保险公司赔偿或者给付保险金;保险公司依法对事故进行核定,并按照保险合同的约定履行赔偿或者给付保险金。

 

3.买分红保险和储蓄相比,哪种更划算

 

存款利率下调后,部分市民转而购买分红保险。那么,时下买分红保险和储蓄,到底哪种更划算?一般来说,保险收费会随着降息而上涨,因为,计算保费时的预定利率是按两年期存款利率来确定的。目前保险的预定利率为25%,而银行利率两年期为225%。此外,存款要扣利息税,而保险不扣税,因而,目前分红保险在利率上有明显的优势,二者相差28%。但另一方面,买保险要扣除赔偿金(赔给别人的费用中有你分摊的一份)等费用,到底哪种划算还真难说。分红保险集保险和投资功能于一体,基本上按期返还,还会有分红。下面以国寿鸿泰两全保险(分红型)为例,与银行储蓄进行比较。一位32岁居民一次性交5 000元投保5年,其基本保险金额5 2428元,也就是5年后保底收益有2428元;而5 000元在银行存5(利率是279%)可获益558元,二者相差3152元。划不划算就看分红能不能超过3152元。据测算,如果每年的红利率为15%,则累积红利为3864元。一般来说,专家理财的收益会高于一年期银行利率,但理财收益受制于多种因素。如果你相信保险公司每年分红会在15%以上,买保险就划算,否则就不划算。

 

4.区分投资与理财

 

投资指企业或个人以获得未来收益为目的,投放一定量的货币或实物,以经营某项事业的行为。有直接投资、间接投资。将货币或实物直接投于企业生产经营活动的,称为直接投资;将货币用于购买股票、债券等金融资产,称为间接投资。

 

理财指个人、家庭、组织、企业、国家通过跟踪日常生活的开支情况,对过去的结算、对未来的预测,达到满足各主体的“富庶”与“宽裕使用”的目的。通常指制订一份完整、科学、合理的“资金开支与收益计划表”,同时在执行过程中进行成本预测;在计划内开支,防止超支、浪费和损失的发生;在执行的过程中进行调节,总结得与失;在执行完毕之际,进行结算,考核项目成功与失败及其所带来的效益与损失。简单来讲:理财和投资的关系是:理财活动包括投资行为,投资是理财的一个组成部分。

 

5.证券投资基金与股票、债券的区别

 

(1)它们所反映的关系不同。股票反映的是所有权关系,债券反映的是债权债务关系,而基金反映的则是基金投资者和基金管理人之间的一种委托代理关系。

 

(2)它们所筹资金的投向不同。股票和债券筹集的资金主要投向实业,而基金主要投向其他有价证券等金融工具。

 

(3)它们的风险水平不同。股票的直接收益取决于发行公司的经营效益,不确定性强,投资于股票有较大的风险。债券的直接收益取决于债券利率,而债券利率一般是事先确定的,投资风险较小。投资基金主要投资于有价证券,而且其投资选择相当灵活多样,从而使基金的收益有可能高于债券,投资风险又可能小于股票。

 

6.开放式基金与封闭式基金

 

开放式基金与封闭式基金之间最大的区别就是基金规模是否固定以及交易价格的确定方式。封闭式基金有固定的存续期,存续期间基金规模固定,交易价格按照二级市场的价格进行交易;而开放式基金无固定存续期,投资者可以随时申购、赎回,因此规模是不断变化的。

    
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